Việc quản lý chi tiêu cá nhân như thế nào để tiêu dùng hợp lý mà không bị thâm hụt là vấn đề nan giải của nhiều người. Vậy làm cách nào để quản lý tài sản thông minh và sớm đạt được tự do tài chính? Ngân hàng số Timo sẽ giới thiệu đến bạn quy tắc 6 chiếc lọ tài chính, giúp bạn biết cách quản lý tài chính thông minh qua bài viết dưới đây.

Quy tắc 6 chiếc lọ là gì?
Quy tắc 6 chiếc lọ (tiếng anh: JARS Money Management System) là một phương pháp quản lý chi tiêu được sử dụng phổ biến trên thế giới. Theo quy tắc này, bạn nên chia ngân sách của mình thành 6 khoản chi tiêu khác nhau, gọi là 6 chiếc lọ. Cụ thể

Lọ nhu cầu thiết yếu (55%): dành cho những khoản phí cố định như tiền thuê nhà, tiền điện nước, tiền internet,…
Lọ tiết kiệm dài hạn (10%): dành cho việc tiết kiệm và tạo dựng quỹ dự phòng.
Lọ tự do tài chính (10%): dành cho các khoản đầu tư để tăng thu nhập.
Lọ giáo dục (10%): dành cho việc học tập và phát triển bản thân.
Lọ hưởng thụ (10%): dành cho những khoản chi tiêu giải trí như đi du lịch, xem phim, mua sắm,…
Lọ từ thiện (5%): chi tiêu để ủng hộ các tổ chức từ thiện hoặc đóng góp vào các hoạt động xã hội.

Quy tắc này được đề xuất bởi tác giả T. Harv Eker trong cuốn sách “Secrets of the Millionaire Mind”. Tác giả đã áp dụng và giảng dạy quy tắc này trong chương trình đào tạo tài chính cá nhân của mình, nhằm giúp mọi người quản lý tài chính một cách thông minh và đạt được sự mục tiêu tài chính. Quy tắc 6 chiếc lọ từ khi ra đời đã được rất nhiều người trên thế giới ứng dụng và đạt được hiệu quả trong việc quản lý tiền bạc, lập kế hoạch chi tiêu và sử dụng dòng tiền hợp lý.

Lọ nhu cầu thiết yếu (NEC – 55% thu nhập)

Quỹ tiền trong lọ đầu tiên sẽ chi trả cho những nhu cầu thiết yếu hàng tháng của bạn như tiền điện nước, nhà ở, ăn uống, đi lại,… Quỹ NEC này thường chiếm 55% tổng thu nhập. Tỷ lệ này được tính toán dựa trên mức sống tiêu chuẩn của nhiều người. Dù thói quen sinh hoạt của mỗi người là khác nhau, nhưng với mức tỷ lệ này, bạn có thể điều chỉnh chi tiêu và tiết kiệm sao cho phù hợp nhất với lối sống của mình.

Quỹ chi tiêu cần thiết cũng được sử dụng cho các mục đích như thanh toán hóa đơn và mua sắm thiết yếu. Đây là lọ có phần trăm thu nhập cao nhất. Nếu bạn dành hơn 80% thu nhập của mình cho các chi phí cơ bản, bạn cần phải tăng tổng thu nhập của mình hoặc thay đổi lối sống để cắt giảm chi phí.

Lọ tiết kiệm dài hạn (LTSS – 10% thu nhập)

Để học cách quản lý tiền tối ưu và sinh lời hiệu quả, bạn nên trích 10% tổng thu nhập mỗi tháng để tiết kiệm. Khi đã có khoản tiền tiết kiệm, bạn sẽ an tâm hơn vì không chỉ giúp thực hiện được những dự định của bản thân mà còn ứng phó kịp thời với các khó khăn bất ngờ như bệnh tật, rủi ro công việc,…

Bạn có thể sử dụng khoản tiết kiệm dài hạn này cho các mục tiêu lớn như mua xe, mua nhà, sinh con, thực hiện ước mơ của mình,… Quỹ LTSS sẽ giúp bạn hiểu rõ mục tiêu của mình và có động để dần dần tiết kiệm tiền cho nó.

Điều quan trọng là bạn phải bắt đầu tiết kiệm ngay khi nhận được thu nhập để không chi tiêu vào số tiền này. Một trong những cách dễ dàng và hiệu quả nhất là sử dụng sản phẩm gửi tiết kiệm dài hạn trực tuyến.

Lọ tự do tài chính (FFA – 10% thu nhập)

Đây là lọ chứa khoản tiền nằm trong kế hoạch đầu tư của bạn. Mục tiêu của nó là giúp bạn có thêm khoản thu nhập thụ động, làm tăng tổng số tiền mỗi tháng. Bạn có thể đầu tư FFA vào bất kỳ dự án nào bạn muốn như chứng khoán, gửi tiết kiệm ngân hàng, trái phiếu,… Với lợi nhuận thu được từ việc đầu tư, bạn sẽ có thêm một khoản ngân sách dùng cho những việc cần thiết, đột xuất mà không cần đảo lộn trật tự của dòng tiền.

Bạn có thể đầu tư Tiết kiệm trực tuyến (Term Deposit) hoặc mua Chứng chỉ quỹ từ Quỹ đầu tư VinaCapital chỉ với app Timo. Điều này sẽ giúp bạn tăng khoản thu nhập thụ động đơn giản, hiệu quả mọi lúc, mọi nơi chỉ với điện thoại thông minh. Bằng cách này, bạn tạo ra một “con ngỗng” đẻ trứng vàng để sử dụng khi không còn làm việc.

Lọ giáo dục (EDU – 10% thu nhập)

Đầu tư cho giáo dục cũng là đầu tư cho bản thân. Vai trò của tài khoản này là giúp bạn liên tục trau dồi kiến thức, phát triển khả năng của mình để tạo thêm thu nhập.

Bạn cần trích 10% thu nhập của mình để học thêm và nâng cao kiến thức. Bạn có thể dùng quỹ giáo dục EDU để đầu tư vào các khóa học tư duy, kỹ năng quan trọng như kỹ năng quản lý tài chính hoặc mua những quyển sách hay để mở rộng tầm hiểu biết.

Bên cạnh đó, bạn cũng có thể sử dụng lọ EDU để giao lưu với những người tri thức, học hỏi cách họ ứng xử, mẹo kinh doanh, hơn hết là mở rộng mối quan hệ trong nhiều lĩnh vực khác nhau.

Lọ hưởng thụ – (PLY – 10% thu nhập)

Việc hưởng thụ và giải trí là không thể thiếu vì nó giúp bạn cảm thấy thoải mái hơn về mặt tinh thần. 10% so với tổng thu nhập là mức cần thiết cho lọ PLAY. Đây là số tiền bạn chi tiêu để giải trí, mua sắm tự do, chăm sóc bản thân, làm những điều mới để nâng cao trải nghiệm…

Quỹ hưởng thụ giúp bạn có động lực làm việc tốt hơn. Hãy dành thời gian để hưởng thụ sau những ngày làm việc mệt mỏi và hết mình cống hiến cho cuộc sống đủ đầy của bản thân. Quỹ PLY cần được tiêu thụ liên tục. Nếu bạn không sử dụng hết quỹ PLY, bạn có thể đang mất cân bằng cuộc sống và không chăm sóc bản thân đầy đủ.

Lọ từ thiện – (GIV – 5% Thu nhập)

Trong cuộc sống, sẽ có không ít lần bạn bè hoặc người thân cần sự giúp đỡ. Để hỗ trợ họ mà không làm đảo lộn dòng tiền của các quỹ, bạn nên trích ra 5% thu nhập hàng tháng để bỏ vào quỹ GIVE.

Bạn có thể sử dụng số tiền này để làm từ thiện, giúp đỡ bạn bè, người thân, cộng đồng, đang gặp những vấn đề khó khăn. Bạn có thể giảm tỷ lệ này nếu cần chi trả nhiều khoản khác hơn, nhưng hãy luôn trích một khoản quyên góp để giúp đỡ người khác nhé.

Ví dụ cách áp dụng quy tắc 6 chiếc lọ với thu nhập 7 triệu

Để minh họa cách áp dụng quy tắc 6 chiếc lọ vào quản lý tài chính cá nhân cho người có thu nhập 7 triệu đồng mỗi tháng, các bạn có thể làm theo các bước như sau:

Bước 1: Xác định thu nhập
Bạn cần xác định chính xác số tiền bạn kiếm được mỗi tháng từ công việc, kinh doanh, đầu tư hay bất kỳ nguồn thu nào khác.

Bước 2: Xác định chi phí cố định
Bạn cần tính toán và xác định các chi phí cố định hàng tháng của mình như tiền nhà, tiền điện, tiền nước, tiền internet, tiền điện thoại di động, tiền gửi xe,… Sau đó, bạn có thể chuyển số tiền này vào lọ chi tiêu bắt buộc.

Bước 3: Phân bổ tiền cho các lọ còn lại
Sau khi trừ các chi phí cố định, bạn còn lại một số tiền. Bạn cần phân bổ số tiền này cho các lọ tài chính còn lại. Với mức thu nhập 7 triệu đồng mỗi tháng, bạn có thể phân bổ tiền như sau:

Lọ tiết kiệm: 10% – 700.000 đồng
Lọ đầu tư: 10% – 700.000 đồng
Lọ giáo dục: 10% – 700.000 đồng
Lọ giải trí: 10% – 700.000 đồng
Lọ thiện nguyện: 5% – 350.000 đồng

Bước 4: Theo dõi và điều chỉnh định kỳ

Bạn cần theo dõi và điều chỉnh phân bổ tiền cho các lọ định kỳ hàng tháng. Nếu bạn cảm thấy mình đang chi tiêu nhiều hơn so với mức được phân bổ, bạn cần cắt giảm chi tiêu hoặc tìm cách tăng thu nhập. Nếu đến cuối tháng còn dư tiền, bạn có thể đầu tư hoặc gửi vào lọ tiết kiệm để tạo ra nguồn thu nhập thụ động.

>> Xem thêm:

Thẻ VISA là gì? Cách đăng ký các loại thẻ VISA phổ biến hiện nay?
Thẻ đen ngân hàng là gì? Đặc quyền của thẻ tín dụng đen và các loại thẻ đen uy tín tại Việt Nam
Cách đăng ký thẻ ghi nợ quốc tế đơn giản
Chức năng của thẻ ghi nợ (Debit card)