Quản lý chi tiêu cá nhân là việc làm giúp bạn kiểm soát được số tiền đã chi tiêu và dự định trong tương lai với số tiền tích góp được. Kỹ năng quản lý chi tiêu đòi hỏi bạn phải có phương pháp nhất định. Ngân hàng số Timo sẽ gợi ý các phương pháp quản lý chi tiêu tài chính thông minh được áp dụng có hiệu quả và phổ biến nhất hiện nay.

Quản lý chi tiêu cá nhân là gì?

Quản lý chi tiêu cá nhân là cách sắp xếp, phân bổ nguồn tiền của bản thân thành những khoản hợp lý để sử dụng. Nếu quản lý chi tiêu cá nhân tốt, sự độc lập và tự do tài chính sẽ càng đến gần với bạn, bạn sẽ không bị áp lực bởi tiền bạc trong cuộc sống.

Việc lập kế hoạch tài chính sẽ bao gồm theo dõi, xem xét đánh giá và điều chỉnh chi tiêu dựa trên tình hình thực tến. Quá trình này được thực hiện hằng ngày, hàng tháng, thậm chí được tính bằng năm.

Quản lý tài chính là biết cách chia tiền của mình thành những khoản hợp lý để sử dụng. Đây là một bước cực kỳ quan trọng giúp bạn hướng tới sự độc lập và tự do tài chính. Khi biết cách quản lý tài chính từ sớm, bạn sẽ ít bị áp lực về tiền bạc.

Việc quản lý chi tiêu ảnh hưởng trực tiếp đến các khoản chi tiêu, thu nhập và khoản đầu tư trong tương lai. Do đó, nếu làm tốt việc này, bạn sẽ có khả năng kiểm soát tốt dòng tiền của mình. Bạn dễ dàng thiết lập các mục tiêu tài chính trong tương lai cũng như chủ động hơn với các vấn đề xảy ra, giảm thiểu các rủi ro không mong muốn.

7 phương pháp quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả

Tiết kiệm trước – chi trả sau

Nghe có vẻ bất hợp lý, rõ ràng chúng ta đang quản lý chi tiêu nhưng tại sao lại là tiết kiệm trước? Thông thường, bạn sẽ để ra các khoản chi ra trước, mục tiết kiệm sau nhưng nếu xem xét kỹ lưỡng, mục tiết kiệm này thường bị hụt đi hoặc có tháng bạn không để tiết kiệm được đồng nào vì chi tiêu hoang phí mà không kiểm soát được.

Bằng cách trích khoảng 10% thu nhập hàng tháng để “bỏ túi” tiết kiệm thì bạn đã thành công trong việc thực hiện phương pháp này. Số tiền còn lại, bạn có thể chi tiêu thoải mái hoặc chia thành nhiều khoản cho nhiều mục đích khác nhau. Đây là phương pháp dễ thực hiện và ít tốn thời gian. Tuy nhiên, khả năng sinh lời không cao và cần kiên trì.

Quản lý tiền bạc bằng Quy tắc 6 chiếc lọ

Quy tắc 6 chiếc lọ hiểu một cách đơn giản nhất là chia thu nhập của bạn thành 6 phần đựng trong 6 chiếc lọ khác nhau. Mỗi lọ sẽ phục vụ một mục đích cụ thể.

Tương tự như phương pháp 50/30/20, quy tắc 6 chiếc lọ này cũng hoạt động theo quy tắc phân chia thu nhập thành các khoản khác nhau. Cụ thể như sau:

Lọ 1 (55%): Các nhu cầu thiết yếu
Chi tiêu cho sinh hoạt, tiền nhà, chi trả hoá đơn.Nếu bạn đang chi tiêu quá 55% cho mục này thì nên cân chỉnh lại cho hợp lý.

Lọ 2 (10%): Tiết kiệm dài hạn
Phục vụ cho các mục tiêu tài chính dài hạn: mua nhà, xe, kinh doanh… Các bạn có thể mở tài khoản tiết kiệm hoặc nuôi ***.

Lọ 3 (10%): Dành cho giáo dục
Tham gia các khóa học phát triển kỹ năng, hội thảo,… để nâng cao kiến thức bản thân. Tăng cơ hội có được thu nhập tốt hơn.

Lọ 4 (10%): Hưởng thụ cho cá nhân
Khoản này giúp bản thân thoải mái, thư giãn và tạo động lực cho những kế hoạch tới chẳng hạn như những chuyến du lịch nghỉ dưỡng sau thời gian dài làm việc, mua mỹ phẩm chăm sóc da,…

Lọ 5 (10%): Đầu tư tài chính

Góp vốn kinh doanh, mua bất động sản, đầu tư sinh lời khác tạo thu nhập thụ động. Khoản tiền này giúp bạn đề phòng khi mất việc hay rủi ro tài chính xảy ra bất ngờ.

Lọ 6 (5%): Dành cho từ thiện

Khoản chi để từ thiện, giúp đỡ mọi người,… Bạn có thể giảm đi một ít cho khoản này nhưng không phải là cắt hẳn vì cuộc sống này vẫn cần sự chia sẻ.

Bạn có thể sử dụng tính năng tích hợp của Hũ chi tiêu (Money pot) của Timo để dễ dàng phân chia thu nhập hơn. Hơn nữa, tính năng này còn giúp bạn dễ dàng kiểm soát chi tiêu, là công cụ tài chính đắc lực cho những ai muốn mới bắt đầu lên kế hoạch chi tiêu.

Phương pháp tiết kiệm tiền bằng phong bì

Cách sử dụng phong bì tiết kiệm tiền như thế nào? Tiết kiệm tiền bằng phong bì là chia nhỏ thu nhập của bạn và cho vào từng phong bì với một mục đích cụ thể. Giờ đây, bạn chỉ được phép tiêu tiền trong giới hạn của mỗi phong bì. Bằng cách này, bạn có thể kiểm soát được chi tiêu hàng tháng của mình.

Phương pháp này dạo gần đây khá nổi trên các trang mạng xã hội. Với phương pháp này, bạn cần chuẩn bị tiền mặt và bì thư rồi làm theo các bước sau:

Rút tiền và chia tiền vào từng phong bì theo mục đã ghi chú. Có thể áp dụng các nguyên tắc quản lý tài chính để phân chia.

Chi tiêu trong khoản mà bạn đã bỏ vào phong bì. Tuyệt đối không rút từ phong bì khác bỏ thêm vào phong bì đã hết tiền.

Đây là phương pháp rèn luyện tính kiên nhẫn của bạn. Nếu kỷ luật với phương pháp này, hiệu quả mang lại sẽ rất cao.

>> Xem thêm tại: https://timo.vn/blogs/cach-quan-ly-chi-tieu-ca-nhan/