Lãi biên là bao nhiêu?

[tintucsukien]

Hiện nay trên một số phương tiện thông tin đại chúng cho rằng các ngân hàng “ăn trên lưng doanh nghiệp” khi duy trì một mức chênh lệch lãi suất giữa đầu vào và đầu ra lên tới 6%! Tuy nhiên, theo các chuyên gia ngân hàng, việc tính toán một cách cơ học như vậy là chưa hiểu đúng bản chất về hoạt động tín dụng ngân hàng.


Xem bài viết: Lãi biên là bao nhiêu?

[tintucsukien]

Chênh lệch lãi suất đầu vào và đầu ra như ở VN vẫn là vô địch thiên hạ. Spread như vậy là quá cao. Còn tỷ lệ lãi biên thấp là do hiệu quả kinh doanh ngân hàng yếu kém, nhiều khoản thu không ghi vào NH và vào túi nhân viên, lãi ròng thấp vì gánh chịu thua lỗ đầu tư,....


Xem bài viết: Lãi biên là bao nhiêu?

[tintucsukien]

Ngụy biện. Điều này thể hiện đạo đức của NH chưa tốt, vẫn bịp thiên hạ.

Lãi suất huy động 9%/năm (1 tháng đến 1 năm) nhưng còn nhiều loại lãi suất huy động dưới 1 tháng, tuần, qua đêm...chỉ chưa đến 3% nên thực chất LS huy động bình quân của Ngân hàng chỉ khoảng 7% trên tổng huy động. Với biên chênh lệch 2.5%-3% là NH sống khỏe rồi. Điều đó lý giải vì sao VCB vẫn có thể cho vay 9%/năm và sẵn sàng hạ ngay lãi suất xuống 15%/năm theo chỉ đạo của TĐ NHNN.

Ngoài ra NH còn rất nhiều khoản thu khác mà chỉ có nghiệp vụ ngân hàng mới có.

Vì LN khủng nên hầu như ai mở ngân hàng cũng trở thành Đại gia cả và nếu hở room ra là NH nước ngoài nhẩy vào ngay mặc dù chi phí NH nước ngoài lớn hơn NH VN rất nhiều.

NH hiện đang lãng phí rất lớn khoản chi phí cho phòng giao dịch (thuê VP, lắp đặt mạng, nhân sự...), con sốt mở phòng giao dịch vô tội vạ để cạnh tranh lẫn nhau gây tốn kém chi phí không cần thiết và cuối cùng là người vay phải gánh chịu lãi suất cao.

Hãy nhìn vào LNST của các NH hiện nay thì thấy vẫn là con số rất khủng (hàng ngàn tỷ đồng) trong khi các DN lớn (SVC, HAG, HPG...) LN cũng chỉ có vài chục tỷ đã là may rồi.

NH cần chia sẻ nhiều hơn nữa với DN trong thời điểm hiện nay, có như vậy NH mới tồn tại và phát triển bền vững (triết lý Win - Win).


Xem bài viết: Lãi biên là bao nhiêu?

[tintucsukien]

Nguyên nhân tín dụng 7 tháng đầu năm không có tăng trưởng là do giữa ngân hàng (NH) và doanh nghiệp (DN) chưa có tiếng nói chung về lãi suất. NH thì vẫn muốn neo LS cho vay cao, DN thì hy vọng LS cho vay sẽ giảm tiếp nên có tam lý chờ đợi. Vì vậy, 1 số việc cần làm ngay để tạo sự đồng thuận:
1. Kiểm tra lãi suất huy động bình quân và LS cho vay bình quân hiện nay tại 3 nhóm NH: (1)NH thương mại nhà nước, (2)NH thương mại cổ phần và (3) NH hàng TMCP khác từ G15 đến G20.

2. Tính toán chính xác, công khai mức biên lợi nhuận tối thiểu của 3 nhốm NH trên - mức để NH có thể đuy trì hoạt động (tạm gọi là lợi nhuận biên cơ sở).

3. Từ LN biên cơ sở ==>NH cộng thêm LN định mức của mình sẽ có biên lợi nhuận thực của mỗi NH.

Công khai Lợi nhuận biên cơ sở để tạo sự đồng thuận trong cộng đồng doanh nghiệp.

4. Cần giảm ngay LS huy động có kì hạn về 8%/năm để tạo điều kiện cho NH giảm thêm LS cho vay.

Tôi cho rằng nếu kiểm soát chi phí tốt, với LS huy động có kì hạn tối đa 8%/năm (LS huy động bình quân khoảng 6-7%/năm) ==> NH có thể cho vay đại trà trung bình ở mức 10%/năm mà vẫn có lợi nhuận tốt.

Với LS vay trung bình khoảng 10%/năm ==>DN sẽ vay vốn phát triển SXKD và tăng trưởng tín dụng đến cuối năm có thể đạt 8%. Nợ xấu sẽ dần dần được giải quyết, đến hết năm 2013 có thể trở về mức dưới 5% trong toàn hệ thống.

Đây là giai đoạn quan trọng, ngã ba đường quyết định sự tồn tại của DN và cả NH ==> Thiết nghĩ NH cần sớm quyết định, không nên "tham bát bỏ mâm".


Xem bài viết: Lãi biên là bao nhiêu?

[tintucsukien]

Chẳng qua luật pháp đã tạo kẽ hở sát phạt người đi vay thôi.

Nhưng vấn đề ở đây là tại sao lại phải sát phạt, đặc biệt là sát phạt các DN đi vay?.

Điều đó chỉ có thể giải thích: đây là chỗ duy nhất có thể kiếm ra tiền để bù lỗ cho các khoản đầu tư dàn trải như đầu tư chéo giữa các ngân hàng; phối hợp với DN cùng đầu tư BĐS; đầu tư mua trụ sở tràn lan... nên đã cho vay bừa không thẩm định đến nơi đến chốn dẫn đến mất vốn ko đòi được.

Chẳng qua bây giờ đến lúc chả có ai đi vay với LS khủng thì lại quay về LS đầu vào giảm.

Chênh lệch LS giữa đi vay và cho vay của NH VN thuộc loại "vô địch thiên hạ" rồi.

Tóm lại, cơ chế CS hiện nay vẫn tạo cho các NH nắm đằng chuôi.
Bằng chứng là NHNN ấn định lãi suất đầu vào mà ko thể ấn định LS đầu ra.

Đã có cái này thì phải có cái kia, chứ ko thể tôi bắt anh chỉ được vay với LS ấn định, còn đầu ra thì lại bỏ ngỏ. Như vậy vô hình chung điều hành CS theo kiểu các NH nhỏ tự mà chết đi vì ko thể nào cạnh tranh với các NH lớn.

Đã khai sinh ra nó, thì đừng ép cho nó phải chết bằng các CS. Nếu đã không muốn nó tồn tại thì tốt nhất đừng sinh ra nó.


Xem bài viết: Lãi biên là bao nhiêu?