Khi bạn bước vào thế giới tài chính, bạn sẽ nghe thấy những cụm từ như Lãi Kép, sự thần kỳ của lãi suất kép được nhiều người tung hô. Vậy thực chất lãi kép là cái quái quỷ gì vậy?

Albert Einstein từng phát biểu: “Lãi suất kép là kỳ quan thứ 8 của Thế Giới. Những ai hiểu được nó sẽ kiếm được tiền, ai không hiểu sẽ phải trả chi phí cho điều đó”.

[​IMG]
Lãi kép là kỳ quan thứ 8 của Thế giới
Warren Buffett từng chia sẻ lý do ông giàu có của ông như sau:

“Sự giàu có của tôi là kết hợp từ cuộc sống tại Mỹ, gen tốt và Lãi suất kép”. – Warren Buffett

Hiện tại (2019) – Buffett có khối tài sản trị giá hơn 80 tỷ USD (khoảng 2.000.000.000.000.000 đồng – 2 triệu tỷ đồng!) – dù đã chi hàng chục tỷ USD cho từ thiện.

Hãy tưởng tượng cách gia tăng tài sản của ông với mức tăng 20%/năm trong 70 năm qua. Hiện ông đã 89 tuổi, ông đầu tư lúc 11 tuổi, Ngọ lấy mốc chính thức là 19 tuổi cho tròn.

Sau 70 năm đầu tư, với lãi suất kép trung bình tầm 20%/năm. Thì sẽ biến 1.000 $ thành 350.000.000 $! Một con số khổng lồ!

Buffett là một fan trung thành của lãi kép, và ông đã nhận ra vai trò của lãi kép từ rất sớm, ngay cả lá thư ông chia sẻ cho cổ đông về câu chuyện trên là khi ông mới 33 tuổi. Chắc hẳn, ông đã nhận thấy vai trò của lãi suất kép trong quá trình thành một trong những người giàu nhất thế giới của ông từ rất sớm!

Quay lại câu chuyện, mà chúng ta có thể nghe khi còn nhỏ:

Vậy lãi kép (lãi suất kép) là gì? Công thức tính lãi kép như thế nào? Và cách ứng dụng vào đời sống và đầu tư chúng ta như thế nào?

I. Lãi kép là gì?
Định nghĩa về lãi kép?
Lãi suất kép – Compounding (còn gọi là lãi kép) được hiểu là tiền lãi bạn nhận được sẽ tiếp tục cộng gộp vào vốn ban đầu để tiếp tục sinh lãi. Hay ta thường nói “lãi mẹ đẻ lãi con” là vậy.

Nếu số tiền đầu tư ban đầu bạn là 100 triệu, với mức lãi 20%/năm thì

Sau 1 năm bạn sẽ nhận được 100* (1+20%) = 120 triệu.
Sau 2 năm số tiền bạn nhận sẽ là: 120*(1+20%) = 144 triệu.
Ta nhận thấy số tiền ban đầu bạn chỉ là 100 triệu, và năm thứ nhất lãi chỉ sinh ra ở phần vốn gốc này là 20 triệu, nâng tổng là 120 triệu.

Tuy nhiên, năm thứ 2 thì lãi nó tiếp tục phát sinh ở cả vốn gốc là 100 triệu ban đầu (lãi của gốc là 20 triệu) và số lãi năm 1 là 20 triệu (lãi của lãi là 4 triệu) – Năm thứ 2 lãi 24 triệu.

Tổng lãi 2 năm sẽ là 44 triệu và tổng tiền là 144 triệu.

Tiếp tục, sau năm thứ 3 sẽ là 144 * (1+20%) = 172.8 triệu.

Con số 20% này được gọi là lãi kép: tức là lãi của gốc và lãi của lãi. – Điều này được phân biệt với lãi đơn: chỉ là phần lãi của gốc.

Nếu là lãi kép: sau 3 năm thì tổng số tiền 172.8 triệu. Nếu là lãi đơn số tiền chỉ là 160 triệu đồng (100 triệu X 20% X 3 năm = 160 triệu).

Bạn có thấy thất vọng khi thấy chênh lệch giữa lãi kép và lãi đơn chỉ là 12.8 triệu sau 3 năm? Bạn chê ít?

Vậy hãy nhìn xa hơn tí nhé. Điều gì xảy ra với 100 triệu khi so sánh lãi kép và lãi đơn trong thời gian dài hơn, như 5 năm, 10 năm, 20 năm, 40 năm!

[​IMG]
So sánh giá trị của lãi kép và lãi đơn
Nhìn vào bảng:

Sau 10 năm, với lãi kép ta có: 619 triệu! lãi đơn chỉ 300 triệu!
Sau 20 năm, với lãi kép ta có 3,8 tỷ đồng, và lãi đơn chỉ 500 triệu!
Sau 30 năm, với lãi kép thì ta được 23,7 tỷ đồng và lãi đơn chỉ 700 triệu đồng!
Sau 40 năm, lãi kép là 147 tỷ đồng, và lãi đơn chỉ 900 triệu đồng!
Vậy hãy phóng tầm mắt ra càng dài, với sự phát triển của lãi kép bạn hoàn toàn trở nên giàu có!

Và cũng mức lãi kép 20%/năm thì RIÊNG lợi nhuận năm thứ 30 đã lớn hơn tài sản 20 năm đầu tích lũy được!

III. Quy tắc 72 – Mẹo tính nhanh của công thức tính lãi suất kép
Không phải lúc nào chúng ta cũng kè kè cái máy tính bên cạnh! Vậy với mức lãi kép là 7%/năm thì chúng ta cần bao nhiêu năm để số tiền bạn tăng gấp đôi?

Quy tắc 72 nói rằng: Nếu bạn muốn biết bao nhiêu năm để số tiền bạn tăng gấp 2, thì chỉ cần lấy 72 chia cho số lãi kép đó.

Nếu mức lãi là 7%/năm: Suy ra số năm sẽ là 72: 7 = 10.28 năm.

Chỉ cần mẹo nhỏ này bạn sẽ ước lượng gần đúng thời gian cần tìm.

Áp dụng thử các mức lãi suất kép khác, để xem sau bao nhiêu năm để số tiền bạn tăng gấp đôi.

R = 5% => Số năm sẽ là n =72:5 =14,4 năm
R = 10% => Số năm sẽ là n = 72:10 =7,2 năm
R= 12% => Số năm sẽ là n = 72:12 = 6 năm
R = 15% => Số năm sẽ là n = 72: 15 = 4.8 năm
R = 20% => Số năm sẽ là: n=72:20 = 3.6 năm

IV. Ý nghĩa của lãi suất kép
Ví dụ: Hai Ngộ và ba Ngố quyết định trích một khoản tiền của mình chuẩn bị cho việc nghỉ hưu sau này theo hai phương án – thời gian đầu tư là 40 năm.

Hai Ngộ quyết định đầu tư 30 triệu đồng cho mỗi năm và đem số tiền đó đầu tư vào cổ phiếu, giả định mức lãi suất kép là 15%/năm.
Ba Ngố thì nghĩ thị trường chứng khoán rủi ro, có biến động, nên ông gửi tiền 30 triệu đồng mỗi năm vào ngân hàng với mức lãi suất là 7%/năm.
Theo bạn điều gì xảy ra với số tiền của 2 người này trong 30-40 năm tới, giữa Hai Ngộ và Ba Ngố? Quan sát biểu đồ sau:

[​IMG]
So sánh mức lãi kép 7% và 15%
Vâng, con số tiền rất nhỏ tiết kiệm sau mỗi năm chỉ 30 triệu đồng, chỉ cần đầu tư hiệu quả thì sau 30-40 năm tổng số tiền rất lớn.

Dù một vài năm đầu con số 15%/năm và 7%/năm không có sự chênh lệch rõ ràng. Tuy nhiên với lãi kép, khi bạn NGỘ ra như Hai Ngộ thì sau 41 năm thì con số là 70 tỷ đồng! (Sau khi điều chỉnh lạm phát tầm 7% thì vẫn còn 10 tỷ đồng!)

Với số tiền tiết kiệm 30 triệu/năm, (nhiều gia đình Việt Nam có thể tiết kiệm được). Tuy nhiên, có bao nhiêu người tuổi 60 có trong tay 10 tỷ đồng tại thời điểm hiện tại. (Tất nhiên tại thời điểm đó tương đương với 70 tỷ đấy)

Nếu con số tiết kiệm của bạn là 100 triệu/năm – 200 triệu/năm – 500 triệu/năm – 1 tỷ đồng/năm thì con số chắc chắn sẽ hiệu quả hơn rất nhiều!

Chính là lãi kép! Sức mạnh của lãi kép tạo nên sự kỳ diệu này!

Nếu bạn chưa kịp nghĩ đến lãi kép, hãy nhớ lại: Chúng ta biết hiện giờ (2019) Buffett có tài sản hơn 80 tỷ USD, tuy đã cho đi nhiều chục tỷ đồng (nếu không làm từ thiện bằng cách cho đi cổ phiếu của mình thì số tài sản ông là tầm 150 tỷ USD (2019)!

V. Cách nhận thức đúng để làm giàu từ lãi kép:

R: Lãi suất kép cao
Như bạn thấy lãi kép giữa 15%/năm và 7%/năm sau 30-40 năm, thì sự chênh lệch rất lớn!

N: Thời gian càng dài càng tốt.
Một vài năm đầu tiên, sức mạnh của lãi kép chúng ta không thấy rõ, tuy nhiên trải qua 1 thời gian dài thì dù với số tiền đầu tư nhỏ bé, và lãi cao cũng là 1 con số khổng lồ.

Sự khác biệt của bạn qua 1 ngày có thể là 1%, tuy nhiên nguyên 1 năm thì sự vượt trội là khủng khiếp.

Buffett từng chia sẻ để giàu có, cần 3 điều: (Áp dụng cho sự nghiệp đầu tư và chuẩn nhất) để trở nên giàu có:

Sống lâu
Lãi suất kép cao
Kết hợp của cả hai yếu tố trên (phương án Buffett đặc biệt kiến nghị).


Qua đây chúng ta thấy rằng:

Khi bạn đã đầu tư tốt rồi, thì điều bạn cần là sống lâu bởi càng lâu vì số năm đầu tư càng lớn càng tốt

Nếu bạn chưa đầu tư, thì hãy bắt đầu đầu tư ngay bây giờ! “Buffett đầu tư khi 11 tuổi & ông thấy ông đầu tư quá muộn.”

Hãy gia tăng lãi suất kép càng cao càng tốt. Theo bạn điều gì sẽ giúp cho bạn tăng cái này?

Trong đầu tư thì cần kiến thức đúng (1 điều không phổ biến lắm trong đầu tư) và thực hành cho thành thạo.

Vậy bạn chần chờ gì nữa mà không hành động! Hành động ngay và luôn để tận hưởng chiếc máy mạnh nhất vũ trụ: Lãi kép.

Để thấu hiểu về lãi kép, chúng ta hãy nhìn lại việc tiết kiệm 30 triệu đồng/năm của bạn trong thời gian 41 năm và đầu tư với mức lãi kép 20%/năm?

[​IMG]
Hơn 300 tỷ đồng – Kết quả của mức lãi kép 20%/năm và tiết kiệm chỉ 30tr/năm
Với việc chỉ tiết kiệm 30 triệu mỗi năm, thì kết quả bạn nhận được sẽ là hơn 300 tỷ! – Biến mức tài sản của Hai Ngộ (Lãi kép 15%/năm) và Ba Ngố (7%/năm) thật nhỏ nhoi.

Tuy nhiên, những mức lợi nhuận quá cao kiểu 30% -50%-100%/năm – là điều không khả thi trong lâu dài! Một số năm nào đó có thể được, chủ yếu là do may mắn, tuy nhiên mức đó là phi lý xét ở góc độ tổng quát.

Tuy nhiên, mức lợi nhuận khủng đó được rất nhiều tổ chức tài chính, lừa đảo, đa cấp sử dụng! – Hãy sáng suốt!

“Lãi suất kép là kỳ quan thứ 8 của Thế Giới. Những ai hiểu được nó từ đó sẽ kiếm được tiền, ai KHÔNG hiểu sẽ phải trả chi phí cho điều đó”.

Buffett đầu tư chứng khoán lần đầu lúc 11 tuổi, và ông thấy mình nên đầu tư sớm hơn. Có lẽ ông đã hiểu ý nghĩa của lãi kép rất sớm. Còn bạn?


Note:
Mình ko phải broker nhưng có mở zoom hỗ trợ cho các bạn nhỏ lẻ chưa có pp đầu tư, chưa có lãi, hay chưa có hiệu quả. Bạn nào quan tâm có thể vào nhóm theo link bên dưới.

https://zalo.me/g/wjpauq329

Chúc mõi người luôn may mắn và thật nhiều thành công !
Thanks all,